Das Hypothekendarlehen findet im deutschen Finanzsektor seit Jahren Anwendung, die Vorteile gegenüber herkömmlichen Finanzierungsformen sind immens. Das Hypothekendarlehen existiert in erster Linie um Immobilien abzusichern, dabei kann kein großes finanzielles Schuldverhältnis anwachsen, denn die Immobilie steht dem Kreditnehmer stets als Sicherheit zur Seite. Das Hypothekendarlehen ist ein auf dem Grundpfandrecht bestehendes Darlehen, welches durch eine oder mehrere Immobilien abgesichert ist. Knapp 90 Prozent der neu vergebenen Darlehen werden im Bereich der Immobilienfinanzierung durch das Hypothekendarlehen finanziert, weitgehend werden dabei die Buchgrundschulden gedeckt. Zu einem kleineren Teil werden unter anderem auch Briefgrundschulden oder Hypotheken damit finanziert. Hypothekendarlehen bilden einen wichtigen Grundstein der Immobilienfinanzierung im privaten Sektor, dabei werden insbesondere Renovierungen, Käufe oder Bauprojekte durch die finanzielle Kaufkraft realisiert.

Die Darlehensgeber sind in der Regel Kreditinstitute innerhalb der EU, des Öfteren wird das Hypothekendarlehen jedoch auch Bausparkassen und Lebensversicherungsgesellschaften vergeben. Darlehensnehmer können nicht nur natürliche Personen sein, sondern auch Juristische. Natürliche Personen sind Privatpersonen, welche den Kredit zu einem individuellen und eigennützigen Zweck verwenden möchten, juristische Personen können hingegen jedoch auch Gesellschaften oder Vereine sein.

Herkömmliche Darlehen sind normalerweise unbesichert, wenn der Darlehensnehmer diese aufnimmt und in Verzug gerät, besitzt dieser keinerlei Sicherheiten. Beim Hypothekendarlehen steht die Immobilie zur Verfügung, wodurch bei einer Leistungsstörung auf diese zurückgegriffen werden kann. Das Hypothekendarlehen kann also durch eine Verwertung der Immobilie jederzeit getilgt werden. Durch diese Sachlage werden dem Darlehensnehmer des Öfteren wesentlich günstigere Konditionen geboten, als bei unbesicherten Krediten. Hypothekendarlehen sind insbesondere deswegen als besonders attraktiv zu betrachten, weil diese die private Finanzierung einer Immobilie ermöglichen und dem Darlehensnehmer dadurch enorme Ersparnisse zukommen, denn jegliche Mietkosten für alternativ in Anspruch genommenen Wohnraum entfallen, die eigenen vier Wände kosten auf die Dauer betrachtet wesentlich weniger Geld.

Momentan haben die Hypothekenzinsen einen Höchststand erreicht, doch Hypothekendarlehen können nach wie vor mit einer hohen Flexibilität und niedrigen Zinsen auftrumpfen. In der Regel bietet sich stets ein Preisvergleich an, geringste Unterschiede im der Höhe der Zinsen, können sich über Jahre zu gewaltigen Summen ansparen. Hypothekendarlehen besitzen in der Regel eine Laufzeit, welche sich über mehrere Jahre erstreckt. Es kann jedoch jederzeit eine Umschuldung erfolgen, sodass das alte Hypothekendarlehen aufgelöst wird und ein eventuell attraktiveres Angebot in Anspruch genommen werden kann. Das Hypothekendarlehen beinhaltet den Vorteil, dass die Ratenhöhe während der Zinsbindung gleich bleibt. Allerdings passt sich dieses nicht an die Veränderungen am Finanzmarkt an, weder an die Guten noch an die Schlechten.

Mit einer Hypothek schnell zu Geld kommen? Eine Hypothek ist eines der Mittel der Wahl für Haus- und Wohnungseigentümer, schnell an einen günstigen Kredit zu kommen. Eine Hypothek ist ein sogenanntes Grundpfandrecht für den Gläubiger, dem sogenannten Kreditgeber, welches im Grundbuch vermerkt wird. Damit bekommt der Kreditgeber das Recht, bei nicht erfolgter Rückzahlung des Kredites, das Haus oder die Wohnung zwangsversteigern oder zwangsverwalten zu lassen, um sein Geld zurück zu erhalten. Die gesetzlichen Grundlagen für eine Hypothek sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt. Grundsätzlich kann man eine Hypothek auf zwei Weisen einsetzen.

Zum einen zur Finanzierung des Erwerbs von Eigentum an einem Haus oder einer Wohnung und zum anderen als Kredit nach Erwerb des Eigentums, um zum Beispiel bauliche Veränderungen durchzuführen zu lassen oder anderes Eigentum zu erwerben. Es können aber auch andere Forderungen eines Gläubigers, als ein Kredit, mit einer Hypothek abgesichert werden. Prinzipiell sind hier alle Arten von Geldforderungen möglich.

Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass eine Hypothek, egal welcher Art, im Grundbuch eingetragen wird. Eine mögliche Form der Hypothek ist die Vereinbarung auf die Erstellung einer Briefhypothek. Hierzu wird zunächst ein sogenannter Hypothekbrief verfasst, in dem alle Details zum Vertrag, dem die Hypothek zugrunde liegt, schriftlich festgehalten werden. Der Vorteil für den Gläubiger bei der Briefhypothek besteht darin, dass er sie an andere Personen abtreten kann, ohne dass der Schuldner bei dieser Entscheidung berücksichtigt wird. Somit kann der Gläubiger, wenn er zum Beispiel unerwartet eine größere Summe Geld benötigt, seinen Hypothekenbrief verkaufen. Als Nachteil für den Schuldner und den Erwerber des Hypothekenbriefes besteht die Möglichkeit, dass der erste Gläubiger bereits geleistete Zahlungen des Schuldners verheimlicht.

Denn diese werden nicht im Hypothekenbrief vermerkt und auch im Grundbuch muss eine Verringerung der Schuld nur auf Antrag des Schuldners eingetragen werden, was aus Kostengründen und bei monatlichen Zahlungen wegen des zu hohen Aufwandes, oft versäumt wird. Der Käufer des Hypothekenbriefes kann sich hingegen auf Gutgläubigkeit beim Erwerb berufen. Leider bestehen die meisten Banken auf die Erteilung einer Briefhypothek, um flexibler damit arbeiten zu können.

Die, für den Schuldner sicherere Art der Hypothek, ist die Buchhypothek. Hierbei wird kein Brief ausgestellt und bei Veräußerung durch den Gläubiger muss das Grundbuchamt informiert werden. Dadurch bleibt die Transparenz für den Schuldner erhalten, da die aktuelle Höhe der Schuld geprüft werden kann und der Schuldner vom Vorgang an sich Kenntnis erhält. Die Höhe einer Hypothek richtet sich prinzipiell nach der Höhe des Wertes des Eigentums, an dem das Pfandrecht an den Gläubiger vergeben wird. Hierzu wird das Objekt vor Vertragsabschluss durch einen, vom Gläubiger eingesetzten, Gutachter bewertet. Vor einiger Zeit wurden Häuser und Wohnungen aber noch sehr hoch vom Preis her eingestuft und dadurch eine, weit über dem Wert des Objektes liegende, Hypothek gewährt.